Muita gente sonha em viver sem despertador e com uma renda mensal garantida, sem precisar trabalhar. Mas será que juntar R$ 1 milhão já basta para alcançar esse objetivo? Quanto seria necessário ganhar para juntar esse valor?
O planejador financeiro Jeff Patzlaff fez simulações para responder essa pergunta. Ele calculou quanto renderiam R$ 1 milhão investidos no Tesouro Direto, com diferentes prazos e formatos de resgate. As simulações consideram prazos de 10 e 20 anos, além de uma opção com retiradas por tempo indeterminado.
Os cálculos usam os rendimentos atuais dos títulos públicos, mas é importante lembrar que isso pode mudar, já que alguns papéis seguem a inflação ou a taxa Selic. Veja abaixo os valores projetados.
Resgates por 10 anos
- Tesouro IPCA+: R$ 15.461 por mês
- Tesouro Prefixado: R$ 16.339 por mês
- Tesouro Selic: R$ 16.167 por mês
Resgates por 20 anos
- Tesouro IPCA+: R$ 11.984 por mês
- Tesouro Prefixado: R$ 13.004 por mês
- Tesouro Selic: R$ 12.845 por mês
Rendimentos por tempo indeterminado (modelo ideal para aposentadoria)
- Tesouro IPCA+: R$ 10.363 por mês
- Tesouro Prefixado: R$ 11.406 por mês
- Tesouro Selic: R$ 11.245 por mês
Conforme explica Patzlaff, quem quer viver por muito tempo com essa renda precisa moderar nos saques mensais. “Se a ideia é se aposentar, não dá para planejar a retirada por 10 ou 20 anos apenas. A menos que se queira marcar a data da própria morte”, brinca.
Para aumentar a segurança financeira no longo prazo, o ideal é diversificar. Fontes como aposentadoria do INSS, imóveis alugados e previdência privada ajudam a complementar a renda.
O que é o Tesouro Direto e como funciona?
Os cálculos consideram aplicações no Tesouro Direto. Essa modalidade é considerada a mais segura do mercado, já que envolve o “empréstimo” de dinheiro ao governo federal.
Veja os três tipos principais de títulos:
- Tesouro IPCA+: paga a inflação oficial (IPCA) + uma taxa fixa, hoje próxima de 7,5%.
- Tesouro Prefixado: oferece uma taxa fixa, que na simulação foi de 14,58%.
- Tesouro Selic: acompanha a taxa básica de juros da economia, atualmente em 14,25% ao ano.
Esses títulos podem ser adquiridos por meio de bancos e corretoras. Os rendimentos são tributados com Imposto de Renda, com alíquotas que diminuem quanto maior for o tempo de aplicação.
Atenção ao vencimento e à liquidez
Títulos do Tesouro Direto possuem prazos de vencimento. Isso significa que o investidor só receberá o valor combinado na data final. Caso precise resgatar antes, pode perder parte dos rendimentos.
Por isso, é importante montar uma estratégia de diversificação de vencimentos, para garantir o pagamento mensal. O ideal é investir de forma gradual, com aportes mensais, construindo o montante ao longo dos anos.
